IRPH, otra forma de abuso bancario

¿Qué es el IRPH?

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un tipo de referencia usado en los préstamos hipotecarios para el cálculo del interés variable, a diferencia del conocido Euribor. Este tipo se calcula tomando como referencia el tipo de interés al que los bancos, las cajas o ambos, prestan el dinero para la adquisición de vivienda libre. 

Existen otras diferencias muy significativas con el Euribor, como pueden ser: 

• El IRPH se ha mantenido constantemente por encima del Euribor (lo que puede suponer entre 100 y 200 euros de diferencia media al mes en la cuota hipotecaria). 
• Además este índice es más manipulable al ser las propias entidades quienes lo marcan y adolece de otras irregularidades que aparecen reflejadas en el siguiente enlace:   Informe_IRPH_140219.pdf 

Los clientes no fueron informados correctamente de lo que suponía contratar con IRPH en lugar de Euribor. De hecho, cuando acuden a las asambleas, los afectados dicen desconocer que su tipo de interés es diferente al Euribor, o bien que en el banco les dijeron que el tipo de interés era menos variable que el Euribor, pero no les dijeron que era porque siempre se mantenía en cotas más altas y al no bajar, era menos variable. 

La falta de transparencia unida a que este tipo es muy perjudicial para los consumidores, nos hacen ver que el IRPH es una cláusula claramente abusiva, por tanto debiera ser sustituido por Euribor +1.  

Modelos de documento para pedir el cambio de IRPH a Euribor +1: 

1. 1. http://www.irphstop.plazan.net/wp-content/uploads/2014/05/Retroactividad.doc
2. 2. http://afectadosporlahipoteca.com/wp-content/uploads/2014/05/Solicitud-cambio-IRPH-por-Euribor.odt_1.doc 

En 2009 la Unión Europea instó a España suprimir este índice por considerarlo abusivo y manipulable, pero no es hasta 2011, que por Orden Ministerial, desaparecieron dos de los tipos de IRPH (IRPH Bancos e IRPH Cajas), manteniéndose el IRPH Entidades que supone la media entre los dos desaparecidos, lo cual no tiene lógica alguna.

Esta orden ministerial, sin embargo, no contenía un sustitutivo a aplicar después de la supresión de estos índices. La solución que ha dado el PP es otra prueba más de que la legislación vigente antepone los intereses de las entidades financieras a los derechos de la ciudadanía. El nuevo régimen a aplicar es: en caso de que no existiese ningún sustitutivo en el contrato, lo que se aplicará el IRPH Entidades compensado que prácticamente nos deja en la situación anterior. 

Sin embargo, desde un punto de vista positivo, la jurisprudencia está comenzando a entender esta cláusula por abusiva, como ya se hizo antes con la cláusula suelo, lo que se puede observar en la Sentencia del Juzgado de lo Mercantil Nº 1 de Donostia y el Auto del Juzgado de Primera Instancia Nº 7 de Collado Villalba, entre otras.

Cada día son más las personas que se ven obligadas a demandar a las entidades financieras que aún aplican este índice abusivo en sus contratos hipotecarios, entre ellas el compañero Ángel, de Guadalajara, cuyo juicio se celebra hoy día 20 de octubre. Más información del caso del compañero Ángel: http://www.tercerainformacion.es/spip.php?article75384

Como dicen las compañeras de Stop IRPH Guipuzkoa, “el otoño se presenta muy caliente en la lucha contra el IRPH” por lo tanto debemos apoyarnos entre todas porque la lucha no es sólo en los juzgados, porque hemos demostrado que en la calle cambiar leyes injustas ¡SÍ SE PUEDE!